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2019年香港银行新一轮尽职调查,您该怎么破?!

大旗 2019年01月18日

自从2017年1月1日香港加入CRS(CommonReporting Standard),即共同申报准则后,税务交换信息的狂潮也随之席卷整个中国大陆。香港政府为了达到信息交换的任务,要求银行等金融机构调查客户情况及提交客户账户信息。

 

这边厢,银行立即出了一份让人摸不清头脑的“尽职调查表格”。

 

刚开始,不少老板认为“尽职调查”就是一份莫名其妙的银行调查问卷。

 

但随之而来,一大批银行账户被关闭!

 

谣言就说:“香港银行无故关闭账户,香港公司优势不再,外贸无路可走”

 

实际上,尽职调查表并非洪水猛兽。1月17日,大旗商服“2019年新一轮香港银行尽职调查”主题讲座,为上百位老板揭露了尽职调查表背后的“内幕”。

 

让我们马上看看,香港银行尽职调查该怎么破!


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主讲人:运营部总监凌宝Rainbow


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主讲人:境外商事服务事业部负责人陈建生Dan


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尽职调查表格就是因为“CRS全球征税”?


2017年末,大旗曾举办CRS主题讲座。我们阐明过,CRS在香港进行的是地区内金融信息的收集,香港银行等金融机构将非香港税收居民但属于成员国的税收居民信息收集并交到香港的税务机关。随着规则的落实和实施,我们发现香港政府实则上要求账户持有人的表格和文件相对简单,但银行需要客户提交的文件却相当冗长。(可见下图)

 

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原因就在于,CRS的实施只是一个引子。早在2016年,香港金融管理局就打击洗黑钱出具相关法律条文。而更直接的原因是,银行业巨头汇丰银行由于多番在欧盟区国家发生协助客户洗黑钱的事件,欧盟一怒之下,强烈要求汇丰务必对客户进行更详尽的调查。汇丰作为银行业的老大哥,不能只是自己做,于是召唤整个银行业界在CRS实施后都必须相应完成严格的尽职调查。

 

换句话,尽职调查并不是一份普通调查卷,而是香港银行业要生存下去必须完成的硬性任务!


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如何知道尽职调查何时来?


当前香港银行正在“狂发”尽职调查信,这就要求拥有香港银行账户的各位客户时刻保持通讯方式的畅通。

例如时刻查询网上银行的信息,邮箱或是留意挂号信的收发情况,若出现通讯地址或联系方式变更时,要第一时间联系银行更新,以免错失银行通知!要知道,您不回应尽职调查信,那不是错过了等下次,而是银行默认为您拒绝配合工作,银行账户就保不住了。


填了好尽职调查报告也会被关闭账户,有没有搞错?

不是的。可能很多老板不知道,所有银行账户都在相关金融管理局的保护下。要关闭银行账户,都需要提交合理理由说明报告,一旦金融管理局认为不合理,是可以继续使用的。

 

尽职调查为什么做完又做?究竟发生什么?

尽职调查包括两个方面:年度清查业务调查


不少老板可能会说,尽职调查就是香港银行要求填写的,为什么最近香港秘书公司又要再我填写一份呢?这么麻烦,这么复杂,还要来这么多份。我不做了,我要退钱。

 

作为专业商务机构告诉您,这个香港秘书公司才是真正待您好的。为什么呢?实质上,香港金融管理局对于香港银行账户的监管下放了两个非常重要的机构。一个,就是在香港的打击洗钱及恐怖分子资金筹集制度中担当重要角色的以银行为首的金融机构。一个就是秘书公司及信托公司等服务提供者。


两家机构都必须让其客户填写尽职调查表。

 不说不知道,在香港能担任秘书公司都是必须要有政府审批的牌照,持有执照除了有能够提供代办香港公司服务,还有一个隐形的社会责任---秘书公司可随时向政府报告旗下香港公司的情况。

 

举个例子,如果一家香港公司在提交尽职调查表给秘书公司时,故意不透露自己的经营状况,秘书公司出于对这家香港公司的可疑,是可以随时上报政府系统以作登记。一旦登记,这家香港公司就会成为香港政府重点监测对象。

 

所以,且行且珍惜让您填写尽职调查的秘书公司吧。


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尽职调查背后更重要的是什么?


过去,很多外贸老板都是认为香港公司的公司银行账户只是一块跳板,一个收外汇的工具。实际上,香港公司和国内公司一样,都需要老板用心的经营。

 

1 懂得如何维护银行账户

在尽职调查当中,大旗现在是免费帮客户填写年度清查的部分。而对于业务调查,很多客户并不知晓。而这部分是非常重要。所谓业务调查,就是抽查账户异常往来,账户部分进出账要求说明情况、提交相应凭证和最新会计报表。要审慎的是,“非经常交易”。

 

举个简单的例子,一家香港公司在开银行账户时,由于害怕交易金额过大,银行会不让开账户,就报了一年500万的交易额。银行账户开始使用后的一个月,交易额就上了千万。这样的大额交易就会触发银行因为经验可疑。银行账户马上就被关闭了。其实银行是非常喜欢大客户(除了军火、珠宝等特殊行业),只要您正规经营,不欺瞒银行,按照正常需要申请并使用。银行账户是不会被关闭的。

 

2 懂得好的审计报告很重要

很多人认为,尽职调查提交的审计报告就是一份做了就及时提交的报告即可。实际上,审计报告是反映一家企业过往的经营状况。如不属实,银行账户还是岌岌可危。

 

香港公司在申请公司注册时,说自己是做外贸生意,在年末提交的审计报告却是显示是代收代付业务。银行认为该公司前后不符,随即关闭了其银行账户。

 

3 懂得银行账户关闭比冻结要好

您别说,很多人银行账户都有冻结情况。可惜,他们并不处理。很遗憾地告诉您,银行账户冻结比关闭严重太多。为什么?这就好比一对情侣感情不再,不能彻底分手,却一直在周围散播对方不好的传言。实际上,银行账户冻结也一样,银行业界之间将会关联信息,日后您在其他银行注册账户,就会看到您的冻结信息。

 

香港,作为中国和海外的重要桥梁的作用是不会改变。香港公司和香港银行账户的使用也是毋容置疑的对我们非常重要。可喜的是,我们相信这一轮的银行账户监控后,优胜劣汰后的银行账户持有人都是正规经营,香港金融监管局将会更保护这些账户,为他们的经营提供更好的保障。

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